1、风险识别与认识:

理财产品应该讲都是有风险的,只是大小程度不一样,控制的水平不一样,因此客户首先应该了解你所购买产品的风险情况,应该对产品做仔细地了解,自主判断风险的可能性与大小,确认是否能够承受可能发生的损失。理财入门要注意什么问题?(图1)

2、合适的收益:

理论上是越高越好,但这也是容易使客户忽视风险的因素,往往是收益越高风险越高,风险低收益也低,这是规律,像保本的货币型产品,好点的一般在4%左右,而中风险的债券型理财产品收益在7%左右,更好的是在10%以上,这就是收益高低是风险的表现。因此,客户应结合风险来看收益。 理财入门要注意什么问题?(图2)


3、期限的匹配:

一是客户要按照自己的资金闲置的时间来安排理财产品的期限,防止影响资金的使用;二是要考虑在理财期限内市场利率的变化,在目前存款利率向上走的形势下,建议不要投资期限太长的产品,以三年以内为主,防止在不远的将来损失更好的投资机会。


4、流动性的考虑:

有些理财产品可以提前退出,及时变现,我们称之为流动性好。因此客户应根据自己的需要尽量选择流动性较好,容易变现的产品,以应自己的临时之需。 理财入门要注意什么问题?(图3)


5、合理配置:

建议客户根据自己的风险承受能力和资金安排的计划,将资金按比例分别投向不同的期限,不同收益的产品,形成合理的配置,在自己风险承受力的范围内,做到高低风险合理搭配,期限长短合理搭配,做到既不影响正常生活,又能获得最大的收益,一旦遇到风险不至于影响到整体的资金安排。